A antecipação de recebíveis é crucial para evitar juros elevados e exigências burocráticas. Mas você sabe qual o melhor para a sua empresa ou clientes? Confira este conteúdo em que vamos explorar detalhadamente o conceito de adiantamento de recebíveis.
Aproveite todas as orientações que deixamos aqui para ajudá-lo a tomar a melhor decisão para o seu negócio. Descubra como otimizar sua gestão financeira e impulsionar o crescimento da sua empresa!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis para sua empresa refere-se a estratégias financeiras nas quais é necessário ceder direitos creditórios. Em troca, é possível receber os valores antes do prazo originalmente acordado.
Isso permite que a empresa acesse imediatamente os recursos financeiros que seriam recebidos no futuro. Muitos empreendedores, inclusive, recorrem a essa estratégia de crédito para adiantar valores de vendas parceladas ou à vista.
Dessa forma, solicitar a antecipação pode auxiliar na manutenção do fluxo de caixa e até mesmo impulsionar a expansão dos negócios.
Quais são os tipos de recebíveis?
Além de entender o que é antecipação de recebíveis, também vale a pena conhecer suas variações. Os tipos de recebíveis incluem valores que a empresa tem a receber como resultado das vendas ou prestações de serviços. Entre eles, destacamos:
- duplicatas;
- cheques pré-datados;
- faturas;
- boletos bancários;
- cartões de crédito.
Assim, a antecipação de recebíveis contabilidade pode ser resultante de vendas a prazo ou parceladas. Além disso, representam o direito da empresa de receber pagamentos futuros dos clientes.
Desse modo, a diversidade de recebíveis varia de acordo com o tipo de negócio e as condições de pagamento oferecidas aos consumidores da sua empresa. Portanto, influenciam diretamente o fluxo de caixa a partir de três modalidades, sendo elas: bancos, FIDCs e factorings.
Como funciona uma antecipação de recebíveis?
De forma simples, o modo de como contabilizar antecipação de recebíveis envolve adiantar recursos. No entanto, isso é recomendado para necessidades a curto prazo, já que o uso contínuo dessa estratégia pode gerar um efeito negativo no fluxo de caixa.
Tudo isso, é claro, se não for bem administrada. Imagine, por exemplo, que você tenha uma fábrica e realize uma grande venda. O cliente opta por pagar em 10 parcelas, com o primeiro pagamento previsto apenas para 60 dias depois.
Nesse caso, seria necessário desembolsar dinheiro para produzir e entregar a encomenda, mas é possível que não haja capital disponível. Recorrendo à antecipação de recebíveis, você pode obter, de uma vez, os valores das parcelas futuras, garantindo a produção e continuidade do negócio.
Portanto, a grande vantagem desse processo é o acesso ao dinheiro com uma taxa de juros mais baixa do que as oferecidas no mercado de empréstimos.
Quais recebíveis podem ser antecipados?
Os recebíveis que podem ser antecipados incluem valores que a empresa tem a receber em decorrência de vendas a prazo ou parceladas. Esses podem ser representados por duplicatas, faturas, boletos bancários, cheques pré-datados, carnês de pagamento e recebíveis de cartões de crédito.
Desse modo, em geral, qualquer forma de crédito que a empresa tenha a receber dos clientes pode ser antecipada. A única exigência é que esteja vinculada a uma transação comercial concreta e documentada.
Qual a diferença entre antecipação e empréstimo?
A principal diferença entre a antecipação de recebíveis e um empréstimo convencional é que, na primeira opção, a empresa utiliza seus recebíveis futuros como garantia. Já no empréstimo o patrimônio da empresa ou outras garantias são exigidos.
Além disso, a antecipação de recebíveis é uma solução de curto prazo. Ou seja, é voltada especificamente para resolver questões de fluxo de caixa. Por outro lado, o empréstimo pode ter prazos mais longos e ser destinado a diversas finalidades.
Quanto custa antecipar recebíveis?
Ao pedir a antecipação de recebíveis, será descontada a taxa de juros e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Assim, o custo para antecipar recebíveis varia dependendo de diversos fatores como:
- Instituição financeira escolhida;
- Volume de recebíveis;
- Perfil de crédito da empresa;
- Prazo de pagamento dos recebíveis antecipados.
No entanto, em geral, o custo é calculado com base em uma taxa de desconto aplicada sobre o valor dos recebíveis antecipados. Essa taxa pode variar entre 1% e 5% ao mês, mas pode ser maior ou menor dependendo das condições mencionadas.
Além da taxa de desconto, algumas instituições podem cobrar tarifas adicionais, como taxa de análise de crédito ou taxas administrativas.
Assim, é importante comparar diferentes ofertas e entender todos os custos envolvidos antes de optar por antecipar recebíveis. Dessa forma, você garante que essa solução seja financeiramente vantajosa para sua empresa.
Como calcular a antecipação de recebíveis do seu negócio?
A taxa de antecipação de recebíveis é calculada com base em uma tarifa de desconto referente a 30 dias. Ela é aplicada proporcionalmente aos dias antecipados de cada parcela.
Primeiro, desconta-se a taxa administrativa do valor total da venda. Em seguida, o valor resultante é dividido pelo número de parcelas em que a venda foi realizada. Por fim, aplica-se o desconto correspondente à antecipação.
Como escolher a melhor antecipação de recebíveis para a empresa e seus clientes?
Antes de definir a melhor opção para a gestão de antecipação de recebíveis, é fundamental conhecer as diferentes maneiras de realizar essa operação. Existem três principais alternativas, sendo elas:
- Bancos: oferecem taxas competitivas, porém com mais exigências burocráticas;
- Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs): geralmente possuem taxas menores e um processo de recebimento mais rápido, além da isenção de IOF;
- Factoring: apesar das taxas mais elevadas, essa opção envolve menos burocracia em comparação com as outras.
É essencial começar com uma análise das taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras. Com base nessas informações e necessidades específicas, você poderá tomar a melhor decisão sobre qual modalidade é mais adequada para a sua empresa.
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