Uma pesquisa realizada pelo Serasa em janeiro de 2024 mostrou um aumento no número de consumidores inadimplentes em comparação com o mesmo período de 2023. Diante disso, a gestão de inadimplência é uma estratégia fundamental para garantir a segurança do fluxo de caixa e preservar sua saúde financeira.
Por isso, neste artigo, vamos explicar como a gestão da cobrança funciona e como implementá-la na sua empresa. Ficou interessado? Continue a leitura.
O que é gestão de inadimplência?
A gestão de inadimplência consiste em um conjunto de ações e estratégias adotadas pela organização para lidar com a falta de pagamento dos clientes. Assim, é possível identificar pessoas em risco de inadimplência e tomar medidas preventivas.
No entanto, para isso, a prática inclui uma série de atividades! Elas vão desde a análise de risco ao conceder crédito até a definição de medidas para evitar a inadimplência, como opções de pagamento flexíveis e políticas de crédito adequadas.
Dessa forma, a gestão de inadimplência minimiza a perda de receitas e evita a necessidade de recorrer a medidas mais drásticas.
Leia também no blog:
- O que fazer para lidar com clientes inadimplentes?
- Índice de Inadimplência: saiba como cálcular e a melhor forma de fazer gestão
Quais são os tipos de inadimplência?
No Brasil, são conhecidos quatro perfis principais de inadimplentes. Veja mais a seguir:
1. Devedor viciado
Esse cliente é caracterizado pela má organização financeira e falta de responsabilidades, resultando na falta de pagamento. Geralmente, paga logo após a primeira cobrança.
2. Devedor ocasional
Esse perfil é organizado e se incomoda com as dívidas. No entanto, vez ou outra fica com o nome sujo devido a problemas pontuais. Apesar disso, faz questão de cumprir suas obrigações, porém é preciso ter mais cuidado na cobrança.
3. Devedor negligente
Esse tipo de cliente é conhecido por não se organizar financeiramente e se esquecer dos compromissos firmados. Portanto, para garantir o pagamento da cobrança, ele exige uma abordagem mais firme
4. Mau pagador
Considerado o devedor mais difícil de lidar, ele não se preocupa em quitar suas dívidas e está acostumado a receber cobranças e fugir delas. Nesse caso, pode ser necessário entrar com uma ação legal contra o cliente inadimplente.
Quais são os indicadores de inadimplência?
No mundo dos negócios, a gestão de crédito é crucial para o sucesso de qualquer empresa. E nesse cenário, os indicadores de inadimplência assumem um papel fundamental.
Eles nada mais são do que métricas que revelam o comportamento dos devedores e as falhas mais graves do processo de cobrança deles. Além disso, funcionam como termômetros para avaliar a saúde financeira de seus clientes.
Assim, com eles, a tomada de decisões assertivas em relação à concessão de crédito, cobranças e políticas de prevenção torna-se mais efetiva.
Confira os principais indicadores de inadimplência a seguir:
- Índice de Inadimplência (II): Percentual de clientes que estão em atraso com o pagamento de suas dívidas em um determinado período.
- Prazo médio de atraso (PMA): Quantidade média de dias que os clientes levam para atrasar seus pagamentos.
- Taxa de perda: Percentual do valor total das dívidas que se tornaram inadimplentes em um determinado período.
- Custo da inadimplência: Valor total das perdas financeiras geradas pela inadimplência, incluindo custos de cobrança, processos judiciais e outros.
- Contato com a Pessoa Certa (CPC): mede quantas vezes conseguiu falar com o cliente devedor. Nesse caso, se o indicador estiver alto, a abordagem de cobrança está no caminho certo, se estiver baixo, pode exigir a atualização dos contatos.
- Índice de Atraso Geral (IAG): calcula o tempo médio de atraso dos pagamentos após o prazo da inadimplência passar a contar, ou seja, após 90 dias.
- Prazo médio de faturamento: é o tempo fornecido pela empresa para que os clientes paguem suas dívidas. Caso seja prorrogado demais, o caixa pode ficar no vermelho.
- Prazo médio de recebimento: é o período médio que a empresa leva para receber dos clientes inadimplentes.
- Taxa de acordo mantido: determina o número de clientes devedores que fizeram o acordo e cumpriram com o que foi definido durante a negociação.
- Montante de valores recuperados: indica o valor recuperado pela empresa em relação ao total de dívidas.
Por que é importante fazer o controle de inadimplência nas empresas?
É importante lembrar que a inadimplência pode afetar todas as etapas de um negócio. Ou seja, torna a empresa mais instável e suscetível a variados riscos. Isso pode prejudicar a confiança do cliente, comprometer o fluxo de caixa, dificultar o pagamento de fornecedores e funcionários e impactar em outras obrigações financeiras.
Além disso, os altos índices de inadimplência também podem resultar no aumento de custos operacionais. Isso devido à necessidade de recursos adicionais para a cobrança de dívidas.
Portanto, investir na gestão de inadimplência é essencial para garantir a saúde financeira e a sustentabilidade do negócio. Afinal, o controle eficaz permite identificar rapidamente clientes inadimplentes, implementar ações preventivas e corretivas e minimizar o impacto negativo no balanço financeiro.
Como resultado, a empresa consegue manter sua liquidez, melhorar a previsibilidade financeira e fortalecer seu relacionamento com clientes e parceiros comerciais.
Como fazer uma gestão de inadimplência eficiente?
Para a gestão de cobranças eficiente, é importante seguir alguns passos fundamentais. Veja alguns deles a seguir:
1. Previna antes que tenha que remediar
A prevenção é fundamental para uma gestão de inadimplência eficiente. Por isso, é importante adotar práticas e políticas que minimizem os riscos de inadimplência.
Entre elas, destacamos a análise criteriosa de crédito dos clientes antes de aprovar vendas a prazo, definição de limites de crédito adequados e oferta de incentivos para pagamentos antecipados.
Também é importante estabelecer uma comunicação clara e frequente com os clientes sobre as condições de pagamento e as consequências de atrasos. Assim, você assegura que todos entendam suas responsabilidades financeiras.
No BomControle, por exemplo, a prevenção é otimizada por meio da automação de processos. Isso facilita a emissão de faturas e boletos em tempo hábil e promove um monitoramento contínuo do fluxo de caixa.
2. Identifique rapidamente os inadimplentes
A identificação rápida dos inadimplentes é crucial para uma gestão de cobrança eficaz. Por isso, é essencial investir no monitoramento constante do fluxo de caixa e da emissão pontual de boletos e faturas, mantendo um sistema de alerta para identificar pagamentos atrasados e permitindo que a empresa tome ações rápidas para corrigir a situação.
Além disso, uma comunicação proativa com os clientes que estão em atraso pode ajudar a resolver problemas antes que se tornem mais graves. No BomControle, assim que o faturamento é realizado, a régua de cobrança automática é ativada, garantindo que os clientes recebam lembretes e notificações em diferentes canais, como WhatsApp, e-mail ou SMS, o que ajuda a reduzir o índice de inadimplência.
3. Realize uma cobrança assertiva
A cobrança assertiva é essencial para recuperar valores em atraso sem prejudicar o relacionamento com o cliente. Afinal, essa estratégia envolve a criação de um processo bem estruturado, com prazos definidos, canais de comunicação claros e medidas específicas para cada etapa do processo.
Além disso, é fundamental que a mensagem de cobrança para clientes inadimplentes seja empática e aberta à negociação, oferecendo alternativas de pagamento facilitado.
No BomControle, por exemplo, é possível enviar notas, boletos ou PIX juntamente com lembretes de cobrança. Isso proporciona maior conveniência para os clientes e aumenta as chances de quitação da dívida.
Um processo de cobrança de clientes inadimplentes assertivo e bem planejado, aliado a uma abordagem respeitosa e cooperativa, pode transformar uma situação de inadimplência em uma oportunidade de fortalecer o relacionamento com o cliente.
BomControle: a solução completa para gestão de inadimplência
Agora que já sabe como cobrar clientes inadimplentes e a importância de acompanhar o índice de inadimplência do seu negócio e seus clientes, conte com o BomControle para simplificar a sua rotina.
Com o BomControle você consegue automatizar lembretes e notificações de cobranças. Além disso, pode monitorar todo o fluxo de caixa, garantindo a redução do nível de inadimplência e melhorando o resultado da empresa.
Isso é possível graças à uma série de funcionalidades que possibilitam a gestão da inadimplência, como:
- Análise diárias dos títulos disponíveis no contas a receber;
- Criação de régua de cobrança personalizada;
- Envio de notificações através de e-mail, SMS e WhatsApp;
- Relatórios diários dos e-mails enviados.
Assim, por meio de um processo integrado e uma Régua de Cobrança eficiente, você consegue reduzir a taxa de inadimplência, garantir maior previsibilidade das contas a receber e alcançar mais tranquilidade na gestão do seu negócio.
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